Emcash oferece taxas de juros abaixo do mercado
25 de agosto de 2020 às 0h13
Minas Gerais já conta com sua primeira fintech operando via modelo sociedade de empréstimo entre pessoas (SEP). Trata-se da Emcash, sediada em Belo Horizonte, aprovada pelo Banco Central (BC) em maio, e que, desde então, se propõe a conectar investidores e tomadores de crédito de forma ágil, simples, segura e 100% digital.
É o que contam os sócios Guilherme Maia e Márcio Nunes. Com parcerias estratégicas e empréstimos com desconto em folha, a startup consegue oferecer taxas de juros bem abaixo do mercado. Já os empregadores atuam como intermediadores do processo.
“Somos uma plataforma de peer-to-peer lending, ou seja, pessoas emprestando dinheiro diretamente para outras pessoas. A sexta fintech nesta modalidade aprovada no Brasil e a primeira em Minas Gerais”, destacou Guilherme Maia.
Conforme ele, com pouco mais de dois meses de operação, quatro empresas já foram efetivadas e cerca de R$ 200 mil desembolsados. Neste primeiro momento, percebe-se uma maior concentração em Minas Gerais, até pelos relacionamentos da startup. Mas a expectativa é de que, nos próximos meses, haja uma grande diversificação.
“Já negociamos com empresas de São Paulo, do Nordeste e do Sul do País. Nos próximos dois meses, deveremos ter mais 10 empresas em nossa carteira”, disse.
Já para o médio prazo, conforme Maia, o plano de negócios prevê a abrangência de 200 empresas pelo convênio, com pelo menos 100 funcionários. “Pela expertise em empréstimos consignados sabemos que, em média, 20% recorrem ao consignado. Ou seja, de um leque de 20 mil colaboradores cobertos, 4 mil poderão ter sido beneficiados apenas no nosso primeiro ano de atuação”, detalhou.
Os sócios explicam ainda que o modelo funciona como um benefício corporativo para o funcionário, que por sua vez tem acesso a taxas mais atrativas do que as oferecidas pelos bancos. Para se ter uma ideia, enquanto a plataforma possui tarifas a partir de 1,69%, no mercado tradicional, por exemplo, o empréstimo pessoal aplica juros superiores a 8% ao mês.
“Ao oferecer facilidades no acesso ao empréstimo consignado, a empresa gera maior satisfação para o funcionário, que por sua vez aumenta a produtividade”, acrescentou Márcio Nunes.
Do lado investidor, a Emcash também é uma boa opção, principalmente em termos de taxas básicas de juros (Selic) no menor patamar histórico, em 2% ao ano. Neste caso, a plataforma possibilita que os investidores diversifiquem seus investimentos, já que é possível emprestar para diferentes pessoas, garantindo uma maior pulverização do risco com maior potencial de rentabilidade em relação a outros fundos.
“Enquanto o CDB de um banco grande remunera cerca de 95% do CDI e outros bancos de médio porte até 110%, na Emcash esse retorno pode ser superior a 280% do CDI”, disse Maia.
Por fim, ele destacou que a Emcash acompanha toda a jornada do investimento, desde a validação do risco de crédito do tomador, formalização e assinatura digital dos contratos, liberação do recurso do empréstimo, recebimento do pagamento das parcelas e até efetua a cobrança em caso de inadimplência.
“Estamos trabalhando no projeto há quase dois anos. A empresa nasceu com um forte DNA de startup de tecnologia associada à nossa larga experiência em gestão financeira corporativa, intermediações de produtos financeiros, análise de risco de crédito e em processos de cobrança de inadimplência”, resumiu.