Trabalhadores que aderirem ao saque-aniversário do FGTS poderão acessar até R$ 2.500 pelo Caixa Tem, mas apenas após cumprir um período de carência de 90 dias. A regra faz parte das mudanças aprovadas pelo Conselho Curador do FGTS em novembro de 2025 e altera de forma significativa a forma como o fundo pode ser utilizado como alternativa de crédito.
Com o novo formato, cada trabalhador poderá realizar apenas uma antecipação por ano, com valor máximo inicial de R$ 2.500. Após esse primeiro resgate, os valores liberados nos cinco anos seguintes ficam limitados a parcelas anuais de até R$ 500.
Além disso, foi instituída uma carência obrigatória: depois de optar pelo saque-aniversário, o trabalhador precisa aguardar 90 dias para solicitar a primeira antecipação. Antes da mudança, a operação podia ser realizada imediatamente após a adesão.
O objetivo, segundo o Conselho Curador, é desacelerar a retirada de recursos do FGTS, evitando o uso recorrente do fundo como empréstimo pessoal e preservando recursos para demissões sem justa causa, habitação popular e obras de infraestrutura.
Limites mais rígidos para antecipações
Outra mudança relevante é o número de operações permitidas. A partir das novas regras, será possível antecipar até cinco saques-aniversário, um por ano, dentro de um período de 12 meses. Após isso, o trabalhador poderá contratar até três novas antecipações, distribuídas ao longo de três anos.
Antes, o número de antecipações era definido pelas instituições financeiras, o que levou a contratos que comprometiam o saldo do FGTS por décadas. Atualmente, a média era de oito antecipações por contrato.
Também houve alteração nos valores: agora, o limite mínimo por saque é de R$ 100, e o máximo, R$ 500. Assim, o teto total de antecipação fica em R$ 2.500, correspondente a cinco parcelas anuais.
Críticas do governo
O ministro do Trabalho e Emprego, Luiz Marinho, criticou duramente o modelo do saque-aniversário e classificou a modalidade como prejudicial ao trabalhador.
“Ao ser demitida, a pessoa não pode sacar o saldo do seu FGTS — e demissões acontecem todos os dias. Hoje, já temos 13 milhões de trabalhadores com valores bloqueados, que somam R$ 6,5 bilhões. O saque-aniversário enfraquece o Fundo tanto como poupança do trabalhador quanto como instrumento de investimento em infraestrutura, habitação e saneamento”, afirmou o ministro.
Segundo dados apresentados na reunião, entre 2020 e 2025 as operações de alienação do FGTS somaram R$ 236 bilhões. Atualmente, cerca de 21,5 milhões de trabalhadores — pouco mais da metade dos ativos — aderiram ao saque-aniversário, e aproximadamente 70% deles utilizaram a antecipação do saldo.
O saque-aniversário permite a retirada anual de parte do saldo do FGTS no mês de nascimento do trabalhador, mediante adesão pelo aplicativo ou site do FGTS. No entanto, quem opta por essa modalidade perde o direito de sacar o saldo integral em caso de demissão sem justa causa, mantendo apenas a multa rescisória de 40%.
