Se aposentar sem depender do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) é uma realidade cada vez mais buscada por brasileiros, especialmente em tempos de incertezas no sistema previdenciário. Para alcançar a independência financeira, é crucial definir o “número mágico”, ou seja, o valor que deve ser acumulado para garantir uma aposentadoria sem apoio governamental. A base desse plano está em investimentos planejados e consistentes.
Usemos um exemplo onde a meta é ter R$ 12 mil por mês. O cálculo para chegar a esse número leva em conta apenas dois fatores:
- A renda mensal que quer: R$ 12 mil.
- O rendimento anual que os investimentos geram: A taxa de retorno real.
Para simplificar, vamos usar uma taxa de retorno real conservadora de 5% ao ano. Essa taxa é a que o seu dinheiro rende acima da inflação, ou seja, o ganho real.
- 1º passo: Transforme a sua meta de renda mensal em uma meta de renda anual. R$ 12.000 (por mês) x 12 (meses) = R$ 144.000 por ano.
- 2º passo: Use a fórmula para encontrar o “número mágico”. Número Mágico = Renda Anual / Taxa de Retorno Real Número Mágico = R$ 144.000 / 0,05 Número Mágico = R$ 2.880.000
Para muitos, ainda é um desafio entender que apenas contribuir para o INSS não é suficiente. Com o crescimento do déficit previdenciário, que compromete o futuro financeiro de muitos brasileiros, torna-se urgente uma abordagem mais estratégica.
Como calcular quanto você precisa
Calcular o valor necessário para aposentadoria envolve definir uma quantia mensal desejada e avaliar os investimentos para alcançá-la. Simuladores auxiliam mostrando a quantia a ser acumulada com base no perfil de investidor: conservador, moderado ou agressivo.
Por exemplo, para atingir uma renda mensal de R$ 10 mil com um perfil conservador, seria necessário acumular R$ 1.091.706,58. A maior parte desse valor deve ser alocada em ativos de renda fixa para garantir um rendimento estável.
Diversificar é essencial para não depender do INSS. Investimentos em fundos imobiliários, ações e recursos no exterior formam uma carteira robusta e segura diante de instabilidades econômicas. A previdência privada, como PGBL e VGBL, também proporciona segurança adicional e benefícios fiscais, complementando a renda na aposentadoria.
