O volume de perdas por fraudes no Pix chegou a R$ 4,9 bilh\u00f5es no acumulado de 2024, segundo dados obtidos via Lei de Acesso \u00e0 Informa\u00e7\u00e3o (LAI) junto ao Banco Central. O n\u00famero representa um aumento de 70% em rela\u00e7\u00e3o a todo o ano de 2023, quando os preju\u00edzos somaram R$ 2,9 bilh\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n
As fraudes envolvem transa\u00e7\u00f5es realizadas por meio de golpes, como estelionatos, transfer\u00eancias n\u00e3o autorizadas ou sob coer\u00e7\u00e3o, que ap\u00f3s an\u00e1lise das institui\u00e7\u00f5es financeiras, foram consideradas procedentes. Apenas em janeiro deste ano, 324.752 notifica\u00e7\u00f5es de fraudes foram registradas e validadas.<\/p>\n\n\n\n
O Banco Central ainda n\u00e3o se manifestou oficialmente sobre os dados mais recentes, mas institui\u00e7\u00f5es j\u00e1 cobram medidas mais r\u00edgidas. Em 2022, uma fiscaliza\u00e7\u00e3o geral no sistema financeiro levou ao aumento da vigil\u00e2ncia sobre processos de verifica\u00e7\u00e3o de identidade e abertura de contas digitais.<\/p>\n\n\n\n
Apesar da gravidade dos casos, as perdas representam apenas 0,019% do total movimentado via Pix em 2024, que soma R$ 26,4 trilh\u00f5es. Ainda assim, os n\u00fameros chamam aten\u00e7\u00e3o pela velocidade com que v\u00eam crescendo.<\/p>\n\n\n\n
De acordo com o Banco Central, a maioria das devolu\u00e7\u00f5es de valores solicitadas ap\u00f3s fraude n\u00e3o p\u00f4de ser efetivada por falta de saldo ou encerramento das contas que receberam os recursos. Especialistas apontam que essas contas s\u00e3o frequentemente usadas como \u201ccontas-laranja\u201d ou \u201ccontas de passagem\u201d \u2014 perfis banc\u00e1rios alugados por criminosos para dificultar o rastreamento do dinheiro.<\/p>\n\n\n\n
As institui\u00e7\u00f5es financeiras relatam que essas contas s\u00e3o, em geral, pouco utilizadas por seus titulares e, muitas vezes, s\u00e3o cedidas de forma consciente. Segundo Victor Thomazetti, superintendente de Seguran\u00e7a Corporativa do Ita\u00fa Unibanco, essa pr\u00e1tica corresponde \u00e0 maioria dos casos e \u00e9 alimentada por grupos em redes sociais que pagam at\u00e9 R$ 10 mil pelo \u201caluguel\u201d das contas.<\/p>\n\n\n\n
H\u00e1 tamb\u00e9m fraudes por meio da abertura de contas falsas, feitas com documentos vazados. Embora em menor n\u00famero, esse tipo de golpe preocupa pela facilidade com que dados pessoais podem ser obtidos ilegalmente.<\/p>\n\n\n\n
Um estudo global da ACI Worldwide estima que os golpes por Pix no Brasil podem atingir R$ 11 bilh\u00f5es at\u00e9 2028. A empresa aponta que os pagamentos em tempo real \u2014 como o Pix \u2014 devem representar at\u00e9 80% das perdas por fraudes via aplicativos em todo o mundo.<\/p>\n\n\n\n
O relat\u00f3rio tamb\u00e9m reconhece que o sistema Pix revolucionou as transa\u00e7\u00f5es financeiras no Brasil, mas alerta que a mesma velocidade que facilita o uso do servi\u00e7o tamb\u00e9m favorece a a\u00e7\u00e3o de criminosos.<\/p>\n\n\n\n
Entre os mecanismos j\u00e1 adotados, est\u00e3o o monitoramento comportamental, limites de transfer\u00eancias em hor\u00e1rios noturnos, bloqueios cautelares e o uso de intelig\u00eancia artificial para detectar atividades suspeitas. O compartilhamento de dados entre institui\u00e7\u00f5es, por meio do Open Finance, tamb\u00e9m tem sido ampliado.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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