Os ativos invisíveis são recursos financeiros não resgatados, como saldos bancários, previdência privada e seguros de vida, deixados para trás por pessoas falecidas. Segundo dados recentes da plataforma Planeje Bem, especializada em planejamento sucessório, muitos herdeiros brasileiros deixam de recuperar até R$ 50 mil em benefícios devido à falta de informações e organização.
Esses ativos representam uma oportunidade vital de alívio financeiro, principalmente para famílias em situações desafiadoras.
Estima-se que, após um falecimento, herdeiros, frequentemente ignorantes sobre os ativos existentes, retomem suas rotinas diárias sem explorar possíveis recursos disponíveis. O resultado é a perda de valores consideráveis, que poderiam amenizar dificuldades financeiras.
Onde estão os ativos invisíveis?
Para localizar ativos invisíveis, recomenda-se começar pelo Banco Central, utilizando o CPF do falecido. Este procedimento permite acessar informações sobre contas bancárias adormecidas.
Além disso, apólices de seguro de vida podem ser identificadas contactando seguradoras ou verificando documentação pessoal do falecido. Outros ativos substanciais incluem saldos esquecidos no Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) e cotas do PIS/Pasep, particularmente relevantes para quem trabalhou formalmente antes entre 1971 e 1988.
Organizar documentos essenciais, como contratos, apólices e comprovantes financeiros, em um único local é crucial para facilitar o acesso a esses ativos. Tal organização é vital para economizar tempo e evitar a perda de bens significativos, garantindo que todos os valores pertencentes aos herdeiros sejam reclamados adequadamente.
Estratégias para resgatar benefícios
A organização prévia de documentos é uma prática necessária. Manter uma lista atualizada de todos os compromissos financeiros e compartilhar essas informações com pessoas de confiança pode ajudar a evitar perdas.
Muitos ativos não exigem um inventário formal para serem resgatados, seja por meio de prazos legais apropriados ou pela apresentação da documentação necessária. Além de seguradoras e instituições financeiras, outros canais, como RHs e sindicatos, são recursos valiosos para herdeiros na recuperação de benefícios financeiros.
Entre os benefícios disponíveis, incluem-se milhas acumuladas, carteiras digitais e indenizações trabalhistas. Esses recursos são frequentemente negligenciados devido à opacidade no processo de reivindicação.
