Selic alta melhora ganhos, mas é preciso ter cautela

Se por um lado há incerteza sobre a manutenção da taxa Selic em 13,75% ao ano pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central), até meados de 2023, por outro há definição por parte de muita gente em aproveitar o cenário de alta dos juros, que gera rentabilidade melhor e com baixo risco, para poupar e fazer investimentos. No entanto, é preciso cautela para obter bons rendimentos e garantir um futuro melhor.

Para a diretora-superintendente da Unicred Central Multirregional (UCM), Carolina Ramos, a reserva financeira é ideal no controle dos gastos e uma aliada nas situações imprevisíveis e emergenciais. Mas, orienta que o primeiro passo, antes de investir, é fazer um diagnóstico das finanças. “Esse processo é necessário para que as pessoas estejam a par de todos os seus rendimentos e gastos, principalmente das despesas mensais. Isso ajuda a entender para onde o dinheiro vai e como investi-lo”.

A especialista explica que, por meio do planejamento financeiro, há visibilidade de onde se deve cortar gastos desnecessários e ter mais dinheiro para investir. Após essa etapa, é buscar orientações sobre as alternativas de investimentos. “Para quem tem o perfil mais conservador e busca se proteger das oscilações do mercado financeiro, dos títulos atrelados à inflação e também para quem busca lucrar com o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) no curto prazo, os produtos de renda fixa são mais atraentes”, explica.

Uma das vantagens dos títulos pré-fixados é que no momento da aplicação, o investidor tem informações sobre a remuneração acordada, que será honrada até a data de vencimento do título. Eles são divididos, basicamente, em dois grupos: os atrelados ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI) e que remuneram a partir de um percentual dele e os que são atrelados à inflação, cuja remuneração é usualmente definida por meio de uma taxa fixa (prefixada) mais uma taxa pós-fixada, como o IPCA.

Carolina Ramos ressalta, ainda, que existem modalidades de renda fixa isentas do Imposto de Renda (IR). É o caso da Letra de Crédito Imobiliário (LCI), por exemplo. “São opções que podem potencializar a rentabilidade dos investidores e, aplicando ainda através de uma cooperativa de crédito, os ganhos podem ser ainda maiores”, diz.

“Investimentos como RDCs – produto específico de cooperativas de crédito – e CDBs, que são as principais formas de captação das instituições financeiras, costumam remunerar seus investidores com um percentual do CDI bastante atrativos. Com o aumento da Selic e do próprio CDI, as aplicações passam a remunerar melhor”, diz ela.