Contratos de home equity aumentam em Belo Horizonte

O número de contratos de home equity aprovados em Belo Horizonte cresceu 220% durante o último ano. De acordo com levantamento da plataforma de crédito imobiliário, Credihome by Loft, a variação anual foi ainda maior quando considerado o volume de crédito concedido (valor das concessões), com alta de 445% em 2023.

Dessa forma, a capital mineira apresentou o maior crescimento do crédito com garantia de imóvel na região Sudeste do Brasil. Em seguida apareceu São Paulo, com 142%, e o Rio de Janeiro, com avanço de 112%, no mesmo tipo de comparação.

O diretor da Credihome by Loft, Carlos Nogueira, afirma que esse modelo vem se popularizando entre os proprietários de casas e apartamentos, como em Belo Horizonte, mas ainda é pouco conhecido pela maioria das pessoas.

“O crédito com garantia de imóvel ainda não é totalmente difundido, porque muitas pessoas simplesmente não conhecem essa opção, que oferece condições mais vantajosas e juros mais atrativos do que outras modalidades de empréstimo. Mas esse cenário vem mudando ano a ano e vemos isso refletido nos números. A opção tem dado sinais de que começa a cair no gosto do brasileiro”, explica.

No home equity, a pessoa interessada em tomar crédito oferece um imóvel como garantia de pagamento. A modalidade tem atualmente a menor taxa de juros do mercado. “Trata-se de uma linha de crédito livre com taxas muito menores, principalmente quando comparada ao crédito pessoal, que é o tipo de empréstimo mais comum no Brasil”, afirma.

Nogueira também explica que esses benefícios do home equity são possíveis pelo fato do banco ou instituição financeira conseguir garantir juros mais baixos quando tem um bem, no caso o imóvel, cedido em garantia. “Se o risco assumido pelo banco ou instituição financeira é menor, consequentemente, os juros também são”, diz.

De acordo com a fintech, a taxa de juros do home equity gira em torno de 11,4% ao ano, enquanto a taxa de juros do crédito pessoal chega a 119% ao ano. “O prazo para quitação do empréstimo também tende a ser mais longo do que em outras modalidades, podendo chegar a 240 meses (20 anos). No crédito pessoal, por exemplo, o prazo costuma ser de 60 meses (5 anos)”, completa o executivo.

Além da taxa de juros mais baixa e do prazo mais longo, o modelo também oferece vantagens no valor do empréstimo. Na modalidade, o montante é calculado em cima do valor do imóvel, podendo chegar a até 60% do seu valor. Ela também conta com uma livre destinação, com o empréstimo podendo ser usado da forma que o beneficiado desejar. Vale ressaltar que o imóvel continua com o beneficiado, mesmo sendo dado como garantia de pagamento.

Estudo realizado pela Credihome by Loft, em 2022, revelou que 54% das pessoas utilizam o crédito com garantia de imóvel como solução para quitar dívidas. Outros 28% recorrem à modalidade para investir em outro imóvel ou reformar o bem atual e 13% utilizam para investir nas próprias empresas.