Fintech desenvolve alternativa para a busca de crédito

São Paulo – Em um cenário onde o número de desempregados ultrapassa a casa dos 13 milhões, o empreendedorismo acaba surgindo por necessidade. Segundo o Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae), mais de 11 milhões de novos negócios surgiram no Brasil no último ano.

Com o objetivo de auxiliar esse público e acelerar novos projetos, a IOUU, fintech de peer-to-peer lending, criou solução baseada em economia colaborativa para propor alternativas financeiras para empresas que necessitam de crédito. Vale ressaltar, no entanto, que as empresas precisam atingir pelo menos um ano de faturamento.

O marketplace tem uma proposta de negócios em que os benefícios são percebidos pelas duas pontas. De um lado, o investidor pode aplicar seu dinheiro em frente que acredita e ainda tem rentabilidade superior ao mercado financeiro. Do outro, o empreendedor conta com o financiamento de seu negócio, com taxas inferiores às principais modalidades de crédito, além de um sistema totalmente digital, ágil, prático e democrático. Vale citar que o modelo de financiamento coletivo é um mercado difundido na Europa e EUA e já movimentou bilhões de dólares e ajudou milhares de micro e pequenas empresas.

“Segundo o Sebrae, 23% das empresas que estão em seu início acabam fechando por falta de capital. O crédito está concentrado na mão dos grandes bancos, que acabam não olhando para o perfil que atingimos. Quando olham, acabam dificultando os processos ou praticando taxa de juros acima da realidade mesmo para empresas que já possuem no mínimo um ano de faturamento”, explica Bruno Sayão, CEO do IOUU.

Na plataforma há três tipos de empréstimos: coletivo, voltado para pequenas e médias empresas que faturam acima de R$ 360 mil, cujo capital oferecido pode ser de R$ 30 mil a R$ 500 mil; de impacto, voltado a microempresas e microempreendedores individuais, com faturamento igual ou menor que R$ 360 mil, que podem pegar emprestados de R$ 1 mil a R$ 100 mil; social, voltado para nanoempreendedores e MEIs de baixa renda, que podem tomar créditos de até R$ 5 mil, com o diferencial que, nessa modalidade, não há taxa de juros sobre o valor emprestado.

O processo para quem precisa captar recursos é bem simplificado e o preenchimento do cadastro não costuma levar mais do que três minutos. A empresa acessa plataforma, seleciona a modalidade de negócio na qual ela se enquadra, preenche o valor desejado e o número de parcelas (mínimo de três e máximo de 36 meses), e as demais informações referentes à empresa, como faturamento e tempo de fundação.

Verificação de dados – “Por meio de uma curadoria, os dados da empresa e do empreendedor são verificados e ele fica sabendo na hora se vai ser pré-aprovado ou não. Após isso, ele preenche informações complementares e em até 72 horas recebe o status da validação ou a negativa” finaliza Sayão.

Em menos de um ano de funcionamento, a empresa conta com mais de cinco mil usuários cadastrados entre investidores e empreendedores, recebeu mais de R$70 milhões em solicitação de crédito, já movimentou mais de R$ 800 mil em empréstimos atendidos e conta com a qualificação B.Corp, um movimento mundial de empresas em que o lucro anda junto com os benefícios sociais.