Demanda reprimida de crédito para PMEs supera US$ 480 bilhões

As Pequenas e Médias Empresas (PMEs) respondem por cerca de 41% dos empregos formais e contribuem com 27% do Produto Interno Bruto (PIB), entretanto recebem apenas 18% das carteiras de crédito do País, segundo dados do Banco Mundial e do Banco Central (BC). O potencial para concessão de créditos às PMEs poderia ser 2,5 vezes maior do que o atual, saltando de US$ 195 bilhões para US$ 678,5 bilhões, o que representaria atender a uma demanda reprimida de US$ 483,5 bilhões, foi o que apontou levantamento realizado pela Liber, empresa de financiamento da cadeia produtiva.

O CEO da Liber, Marcelo Serfaty, adverte que estamos distantes do mínimo essencial de crédito para assegurar o crescimento sustentável das PMEs. “Essa discrepância destaca a necessidade de medidas eficazes para fomentar um ambiente financeiro mais equitativo. Por isso, é necessário fornecer soluções que garantam acesso justo e sustentável a recursos financeiros para impulsionar o potencial empreendedor em todos os níveis corporativos e, inclusive, fomentar a cadeia produtiva nacional”, avaliou.

Com R$ 3,2 bilhões em crédito aberto para a indústria de bens de consumo, por exemplo, a Liber ampliou, no ano passado, em 143% o prazo médio de pagamentos – de 74 para 180 dias. Já para o setor calçadista foi viabilizado 180% de aumento de prazo – de 32 para 91 dias – e R$ 90 milhões em crédito aberto. Para as empresas do setor de alimentos, a empresa concedeu 43% mais prazo e expandiu em 36,6% o ticket médio para as carteiras de seus clientes.

A empresa é viabilizadora de soluções de recebimentos, pagamentos, crédito e conciliação com baixo esforço de implementação, e já ultrapassou R$ 75 bilhões em operações de financiamento junto a fornecedores e clientes de diversos segmentos produtivos, desde sua fundação, em 2017.

“Buscamos nos posicionar como uma solucionadora dos desafios financeiros enfrentados pela cadeia produtiva, oferecendo alternativas para concessão de crédito acessível, com novos modelos de garantias, e reforçando o compromisso com o crescimento sustentável dessas empresas”, explicou Serfaty.

A fim de superar a limitação de crédito de PMEs, a empresa disponibiliza soluções financeiras que são incorporadas por grandes empresas. Do Contas a Pagar ao Contas a Receber, a companhia tem a capacidade de criar mecanismos de financiamento que estimulam as operações, sejam elas destinadas a fornecedores ou clientes.

A abordagem da empresa elimina os desafios de confiabilidade das informações financeiras por meio de acesso a dados das indústrias acompanhado de modelagem de crédito impulsionada por inteligência artificial (IA), que cruza informações de carteira com informações de mercado. “Por fim, a Liber integra e garante relações mais sustentáveis dentro da cadeia produtiva e atua como um agente importante na diminuição das barreiras de concessão de crédito destinada a pequenas e médias empresas no País”, apontou o executivo.