Inadimplência: oito em cada dez consumidores retornam para os cadastros de negativação

De acordo com o Indicador de Reincidência da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), oito em cada dez consumidores retornam para os cadastros de negativação menos de um ano após o pagamento de uma conta negociada. Em dezembro de 2024, do total de negativações, 83,09% foram de devedores reincidentes, isto é, que já tinham aparecido no cadastro de inadimplentes nos últimos 12 meses.

Considerando o universo de devedores reincidentes, 59,01% foram de consumidores que ainda não tinham pagado dívidas antigas até dezembro; e 24,07% tinham saído do cadastro de devedores nos últimos 12 meses, mas retornaram. O restante, 16,91%, não esteve com restrições no CPF ao longo dos últimos 12 meses e, por isso, não foram considerados reincidentes.

“Apesar na diminuição do número de reincidentes frente ao ano anterior, a inadimplência e o endividamento ainda são altos no País. Com as previsões de mais alta de juros em 2025, o consumidor precisa ter cuidado com os gastos, com os acordos que são fechados na hora de sair da inadimplência e com o tipo de crédito que toma”, diz o presidente da CNDL, José César da Costa.

O indicador ainda revela que o tempo médio entre o vencimento de uma dívida e outra é de 756,6 dias, ou seja: depois de 2,6 meses de ficar inadimplente, o consumidor volta a atrasar o pagamento de outra conta.

Os dados também mostram que, nos últimos 12 meses encerrados em dezembro de 2024, houve queda de 13,82% no número de devedores reincidentes, aqueles que já tinham aparecido no cadastro de inadimplentes no período analisado. A comparação é com os 12 meses anteriores.

“Apesar de todos os transtornos que trazem a negativação do nome, o consumidor precisa se organizar antes de partir para uma negociação. Não adianta comprometer o pagamento das contas básicas, porque se isso acontece os acordos têm menos chance de serem cumpridos, tornando ainda pior a situação do consumidor”, afirma o presidente do SPC Brasil, Roque Pellizzaro Junior.

O Indicador de Recuperação de Crédito de Pessoas Físicas mostra que, nos 12 meses encerrados em dezembro de 2024, houve queda de 7,30% no número de pessoas que conseguiram sair das listas de negativados. A comparação é com os 12 meses anteriores.

A retração do indicador se concentrou na diminuição da recuperação de consumidores que levaram de 91 dias a um ano (‐17,28%) para efetuarem o pagamento de todas suas dívidas.

Em dezembro de 2024, cada consumidor recuperado pagou, em média, R$ 2.669,65 na soma de todas as dívidas que tinha. Os dados ainda mostram que 52,58 % pagaram até R$ 500 nas dívidas que possuíam.