Saiba como aumentar o seu score financeiro e facilitar o acesso ao crédito

Para quem deseja ter acesso a crédito com mais facilidade e em melhores condições, uma boa pontuação no score da Serasa é fundamental. O índice é calculado com base no histórico financeiro do consumidor, considerando fatores como pagamento de contas em dia, existência de dívidas negativadas, frequência de pedidos de crédito e tempo de relacionamento com o mercado.

De acordo com o Mapa Score, lançado em maio deste ano, o score médio no Brasil é de 548 pontos, nível considerado bom dentro da escala usada pela instituição, que vai de zero a mil.

As faixas de pontuação, segundo a Serasa, são: 

• zero a 300: score baixo;
• 301 a 500: regular;
• 501 a 700: bom;
• 701 a mil: excelente

Como melhorar o score financeiro

Inicialmente, a Serasa e o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) afirmam que desenvolver bons hábitos financeiros é o principal critério para conquistar um score elevado.

Para isso, as seguintes orientações podem  fazer a diferença: 

1. Pague as contas em dia

Manter o pagamento das contas em dia é o fator de maior peso no cálculo do score, respondendo por 29% da pontuação, segundo a Serasa. Atrasos em faturas de cartão, boletos, contas de consumo e parcelas podem impactar negativamente o histórico de crédito.

2. Cautela ao buscar crédito

Realizar muitas solicitações de crédito em um curto período também pode prejudicar o score em até 12% da pontuação. De três a quatro consultas em um semestre já são o suficiente para causar impacto, pois o mercado interpreta o comportamento como sinal de risco. Além disso, ao contratar um novo empréstimo, a pontuação pode cair temporariamente.

3. Diversifique as modalidades de crédito

Ter um histórico que inclui diferentes modalidades, como cartão de crédito, contas de consumo e eventuais financiamentos, pode contribuir positivamente para a pontuação, desde que todos os compromissos sejam pagos em dia. Quem tem mais de uma conta corrente ativa também precisa manter uma quantidade de dinheiro depositado em cada uma delas.

4. Renegocie dívidas

Dívidas vencidas e não pagas têm peso de 21% no cálculo da pontuação. Se o CPF for negativado, é importante buscar logo a regularização. 

5. Mantenha o Cadastro Positivo ativo

O Cadastro Positivo reúne informações sobre o histórico de pagamentos de contas, como água, luz, telefone, além de financiamentos e empréstimos. Ele é ativado automaticamente para quem utiliza crédito desde 2019, mas o consumidor pode optar por excluir seus dados. A Serasa recomenda manter o cadastro ativo. 

6. Seja o titular das contas de consumo

Manter contas básicas, como luz, internet e telefone, no próprio nome contribui para o histórico financeiro. Segundo o SPC Brasil, esse tipo de movimentação mostra regularidade e capacidade de organização, além de indicar que o CPF está ativo no mercado.

Colaborador