Consórcios automotivos são opção para planejamento financeiro

O número de consorciados atingiu um marco histórico em 2023, superando os 9,5 milhões de usuários. De acordo com a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (Abac), esse número representa aumento de 11% em relação a 2022, e o valor médio das cotas adquiridas ultrapassou os R$ 74,1 mil.

Diversos fatores vêm contribuindo para esse crescimento significativo. Entre eles, a possibilidade de planejamento financeiro e a alternativa de investimento sem juros oferecida pelos consórcios.

O CEO de uma fintech autorizada pelo Banco Central do Brasil (BCB), Eduardo Rocha, explica que entre os fatores que colaboram para o crescimento do setor estão as facilidades e a previsibilidade de acesso ao crédito proporcionadas pelos consórcios. Ao mesmo tempo, os financiamentos estão se tornando cada vez menos acessíveis, com taxas de juros chegando a ultrapassar 3% ao mês.

O DIÁRIO DO COMÉRCIO, destaca, a seguir, dez atrativos de consórcios de veículos:

1) No consórcio, não há taxa de juros como nos financiamentos tradicionais

Em vez disso, é cobrada apenas uma taxa de administração fixa. Isso significa que o consumidor pode juntar o valor mensalmente e adquirir o carro antes mesmo de pagar o montante total.

2) Os consórcios oferecem flexibilidade no planejamento financeiro

O público interessado pode escolher o valor do crédito, o prazo e as mensalidades que deseja pagar, facilitando o ajuste das parcelas conforme a capacidade financeira. De acordo com uma pesquisa recente, mais pessoas estão enxergando o consórcio como uma forma de guardar dinheiro.

Há várias opções de prazo disponíveis, o que permite até mesmo planejar a compra de um presente com uma data definida. Existem duas formas de contemplação:

• Sorteio: os membros que estão em dia com as mensalidades concorrem ao recebimento do valor contratado antes do prazo final.
• Lance: É possível antecipar parcelas oferecendo um valor como lance. Se o lance for vencedor, o crédito é recebido e o valor é descontado do saldo devedor.

3) O acesso ao crédito por meio do consórcio é simplificado

Isso pode ocorrer sem a necessidade de passar por bancos ou outras instituições financeiras. A análise de crédito costuma ser simples, pois o consórcio é visto como um investimento, não uma dívida. Diferentemente dos financiamentos, que enfrentam altas taxas de recusa.

4) A transparência é um ponto forte nos consórcios

Um levantamento realizado com usuários mostrou que o acompanhamento do pós-venda foi o aspecto mais valorizado por 41% dos entrevistados, seguido pelo atendimento com informações claras (40%) e atendimento personalizado (34%). Esses fatores são importantes para aprimorar a relação entre o consumidor e a administradora do consórcio.

5) Com o consórcio, não há perda de dinheiro devido à inflação

O crédito é corrigido anualmente para se ajustar à variação do poder de compra, geralmente utilizando o IPCA. Além disso, a administradora pode adotar critérios como o preço sugerido pelas montadoras para garantir a atualização do valor do crédito.

Assim, o consórcio tem se mostrado uma solução cada vez mais popular, com mais de 9,5 milhões de usuários e um potencial de alcançar cerca de 100 milhões de brasileiros. Esse crescimento reflete a confiança gradual que o público tem no consórcio como uma ferramenta de educação financeira e inclusão.

6) Flexibilidade na escolha do veículo

Com um consórcio automotivo, você tem a liberdade de escolher o veículo que deseja comprar, seja novo ou usado, de qualquer marca ou modelo. Isso permite que você encontre o carro que melhor atenda às suas necessidades e preferências.

7) Ausência de entrada

Diferente de outros métodos de financiamento, os consórcios automotivos geralmente não exigem pagamento de entrada. Isso pode facilitar o processo de aquisição do veículo, especialmente para aqueles que não têm uma quantia significativa de dinheiro para dar no ato da compra.

8) Possibilidade de antecipar a contemplação

Se você deseja adquirir o veículo mais rapidamente, pode tentar antecipar a contemplação por meio de lances. Ao oferecer um valor maior, você aumenta suas chances de ser contemplado mais cedo e receber o crédito para a compra do carro.

9) Diversas opções de prazo

Os consórcios automotivos oferecem opções de prazos variados para pagamento das parcelas. Isso permite que você escolha um prazo que se adeque melhor à sua situação financeira, tornando o processo mais flexível.

10) Possibilidade de utilizar o FGTS

Em algumas situações específicas, como para a compra de veículos adaptados para pessoas com deficiência, é possível utilizar o FGTS para quitar ou amortizar as parcelas do consórcio automotivo.