Contas do início de ano: veja dicas para organizar a vida financeira em 2025

Muitos brasileiros já iniciam 2025 com preocupações financeiras. Há impostos a pagar, material escolar para comprar e dívidas contraídas no ano anterior para quitar no novo ano. No entanto, com um planejamento eficaz, é possível organizar as contas e aproveitar melhor o ano.

Segundo levantamento realizado pela empresa de análise de crédito Creditar, no último trimestre de 2024, mais de 73 milhões de brasileiros estavam endividados. Com novas despesas no início do ano, ajustar as contas se torna um desafio que exige atenção imediata.

De acordo com a economista e porta-voz regional da XP Investimentos em Minas Gerais e no Espírito Santo, Cecília Perini, apesar do aumento das despesas dessa época, como presentes, viagens e contas de começo de ano, dentre elas, IPVA e IPTU, é possível iniciar o novo ciclo sem comprometer o orçamento.

“O planejamento antecipado evita surpresas e coloca em primeiro lugar as conquistas e sonhos”, explica.

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Para ela, a prática de fazer uma autoavaliação da vida financeira é o primeiro passo para quem deseja mudar os hábitos financeiros.

“É preciso olhar para o seu orçamento pessoal, listar todas as suas receitas e despesas e estender esse exercício para os próximos meses. Se ainda há disponibilidade da segunda parcela do 13º salário, inclua-a no seu levantamento. E lembre-se: não adianta apenas pagar a dívida se você continuar com o pensamento de fazer novas dívidas”, alerta.

Organização financeira é o primeiro passo

O primeiro passo para a organização financeira é identificar a situação atual do orçamento. “Liste todos os seus ganhos e despesas mensais e identifique para onde está indo o seu dinheiro. Pode ser em um caderninho ou em planilhas – existem vários modelos gratuitos na internet. Divida os gastos em categorias: essenciais como aluguel e alimentação, supérfluos e investimentos”, ensina a economista.

Ela alerta que alguns gastos de rotina parecem “invisíveis”, já que pensamos que são pequenas quantias. Mas, no fim das contas, ao serem somados a outras despesas, fazem muita diferença no bolso. “Então, anote tudo: da sobremesa ao supermercado, da gasolina a um presente que você precise comprar”, explica a especialista da XP Investimentos.

Próximo passo é planejar

A segunda etapa é planejar o orçamento, separando o que são contas fixas, o que será utilizado para pagar dívidas e o que será investido em sonhos e projetos futuros.

“Gostamos muito do modelo 70/30, em que 70% dos recursos são utilizados para o pagamento de despesas do presente e 30% pensando no futuro, como aposentadoria, desenvolvimento profissional e objetivos de médio e longo prazo”, aconselha.

Para Cecília Perini, não importa o quanto a pessoa recebe, pois o importante é criar o hábito de poupar alguma porcentagem da renda, formando uma reserva de emergência para uso extraordinário, porque imprevistos acontecem.

“Comece com 10% ao mês e vá aumentando esse percentual ao longo do tempo. Muitos investimentos são seguros e têm liquidez diária. É um modelo ideal para esse fim”, afirma.

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Aprender a controlar os números é essencial

Mesmo com todos os gastos listados e investimentos planejados, as metas financeiras para 2025 dificilmente serão alcançadas se os gastos continuarem descontrolados. Por isso, é importante controlar as despesas e se organizar para não gastar mais do que ganha.

“O consumo consciente é um dos pilares da educação financeira. Evitar compras por impulso e ajustar seu estilo de vida ao seu real padrão financeiro são atitudes que ajudam a garantir que o futuro seja seguro e próspero”, reforça a economista.

É hora de investir

Com as contas controladas e os gastos reajustados, é hora de investir e pensar no futuro. Sua meta pode ser aquela viagem de fim de ano, a troca de carro, a compra de uma casa ou até a sonhada independência financeira.

“O planejamento deve incluir o que você vai investir para realizar seus sonhos. Para o curto prazo, a poupança ou o Tesouro Direto são boas opções. Para o médio prazo, considere CDBs ou fundos de investimento. Já para o longo prazo, vale a pena investir em previdência privada ou ações”, orienta a líder regional da XP em Minas Gerais e no Espírito Santo.

Monitore constantemente o planejamento

Revisar o planejamento ao longo do ano e ajustá-lo, se necessário, é outra prática essencial para manter o foco e os objetivos no rumo certo. “E o mais importante, tenha consciência financeira. O planejamento serve para dar um norte, porque se a gente não sabe para onde vai o nosso dinheiro, muito provavelmente sentiremos que ele não está conosco”, reforça Cecília Perini.