Open Finance completa o primeiro ano de operação

A implementação das quatro fases do Open Finance no Brasil neste primeiro ano foi marcada pela ausência de problemas estruturais ou impasse com questões legais. Em 2022, o desafio será consolidar sua total implantação e estabilização das APIs para que novos produtos e serviços financeiros sejam criados e oferecidos aos clientes bancários.

Neste primeiro ano já foram registradas 231,1 milhões de chamadas bem-sucedidas entre os participantes para o compartilhamento de dados, que deverão aumentar gradativamente ao longo dos próximos anos, de acordo com a Federação Brasileira de Bancos (Febraban).

“O Open Finance está no centro dos trabalhos técnicos da Febraban e apresenta desafios enormes, principalmente com relação ao cronograma proposto. O setor bancário está contribuindo proativamente com a implantação do projeto no Brasil em um tempo recorde de implementação e com escopo maior do que o observado em outros países”, avalia o presidente da Febraban, Isaac Sidney.

Conhecido inicialmente como Open Banking, o Open Finance representa uma expansão do novo modelo de serviço, que permite que os clientes solicitem o compartilhamento de seus dados pessoais, bancários e financeiros com terceiros, de forma segura e digital, mediante sua expressa autorização. Estas informações podem ser usadas para oferecer ao consumidor melhores ofertas de produtos e serviços personalizados e com melhores custos. Ele funciona no Brasil sob regulação e fiscalização do Banco Central. O sistema trabalha por meio de APIs (interfaces de programação de aplicações), que fazem a conexão entre as instituições participantes e permitem a troca de informações entre elas de uma maneira padronizada.

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Com o Open Finance, por exemplo, o consumidor também poderá conectar sua conta bancária a um aplicativo que analisará sua vida financeira, resultando em sugestões de investimentos ou até mesmo na recomendação de produtos e serviços mais personalizados e com condições de custos que melhor se adaptem à sua necessidade.

A Febraban avalia que o trabalho realizado no primeiro ano de implementação do Open Finance no Brasil está dentro do esperado pelas instituições, dada a complexidade do projeto, que passou por ajustes em seu calendário, necessários dentro de uma infraestrutura dessa magnitude e em execuções dessa dimensão, sejam regulatórias ou de natureza privada.

A  expectativa da Febraban com a implantação completa do Open Finance é positiva. “A federação e o setor bancário continuam engajados com a iniciativa, que trará mais conveniência para seus clientes, além de oportunidades e melhores ofertas de produtos e serviços para o mercado”, informa em nota.

Fases – O pontapé inicial da implementação do Open Finance foi dado em 1º de fevereiro do ano passado, com o compartilhamento de informações sobre seus canais de atendimento.

Nesta primeira fase também entraram os dados e as características sobre os produtos e serviços oferecidos, como, por exemplo, tipos de contas, empréstimos e financiamentos que cada um dos participantes oferece ao seu cliente.

A segunda fase do Open Banking foi implementada de forma escalonada e teve início em 13 de agosto. Em uma primeira etapa, as instituições começaram a iniciar as trocas de informações cadastrais dos clientes, como endereço, renda e dados pessoais. Depois, foi a vez da troca de informações relacionadas a contas de movimentação, seguido do intercâmbio de informações de operações de crédito e de cartões de crédito.

Caso o cliente autorize e dê seu consentimento, poderão ser compartilhadas entre instituições participantes as informações de cadastro (nome, endereço, CPF etc), bem como dados de movimentação financeira (informações sobre contas e operações de crédito, como empréstimos e financiamentos). Na prática, a instituição que esteja recebendo as informações de cadastro e de movimentação financeira do cliente, após a sua autorização, poderá fazer propostas de crédito, investimentos e de serviços mais personalizados, e que tragam melhores condições de custos.

A terceira fase, em implementação desde 29 de outubro, permite que o cliente inicie pagamentos de contas e transferências bancárias fora do internet banking ou do aplicativo do banco, por meio de aplicativos específicos para este fim e com uma abrangência inicial de transferência por Pix. Os demais meios de pagamento serão implementados nos próximos meses.

Um modelo de negócio possível a partir desta fase pode aparecer no comércio eletrônico: por exemplo, ao comprar em um site de e-commerce será possível iniciar um pagamento ou uma transferência dentro do próprio site de vendas, sem precisar ter acesso ao aplicativo ou ao site do banco.

A quarta fase segue em desenvolvimento e ocorrerá em duas etapas: com o compartilhamento das informações de produtos e serviços ofertados dos demais dados financeiros, não envolvendo informações de clientes; e com as informações financeiras pessoais do usuário que envolvam câmbio, investimentos, seguros e previdência complementar ao longo desse ano.

Lucro do Santander ficou abaixo do esperado

São Paulo – O Santander Brasil divulgou ontem um lucro abaixo do esperado para o quarto trimestre, à medida que as provisões aumentaram em um ritmo mais rápido do que um ano antes, bem como custos mais altos na aquisição de clientes.

O banco registrou um lucro líquido de R$ 3,880 bilhões, uma queda de cerca de 2% em relação ao mesmo período do ano anterior e abaixo das projeções de analistas em pesquisa da Refinitiv, de R$ 4,309 bilhões.

As provisões para devedores duvidosos subiram 28,1% para R$ 3,693 bilhões de reais, superando o crescimento da carteira de crédito no mesmo período. Ainda assim, a margem financeira liquida subiu quase 10% ano a ano, para R$ 10,457 bilhões.

Apesar da desaceleração econômica do Brasil, a carteira de crédito do banco cresceu 2,8% no trimestre impulsionada pelo crédito ao consumidor.

O índice de inadimplência acima de 90 dias do banco subiu pelo terceiro trimestre consecutivo e atingiu 2,7%, 0,3 ponto percentual acima do registrado no trimestre imediatamente anterior. Em comunicado, o Santander Brasil disse que o aumento está em linha com o crescimento de sua carteira de crédito e desembolso de linhas de crédito.

Ainda assim, o banco conseguiu manter o retorno sobre o patrimônio líquido – indicador de rentabilidade – em 20% no quarto trimestre.

O presidente do conselho de administração do Santander Brasil, Sergio Rial, afirmou em teleconferência com analistas que inflação e desemprego mais altos provavelmente vão fazer a inadimplência subir neste ano. Apesar disso, ele disse que o índice de inadimplência de operações vencidas há mais de 90 dias deverá continuar ao redor dos níveis de 2018 e 2019. (Reuters)