Psicologia do endividamento: como entender as emoções para reverter o endividamento familiar

O ano de 2025 chegou ao fim com um dado alarmante no Brasil: o alto endividamento das famílias brasileiras. Antes mesmo de dezembro, um mês marcado pela elevação dos gastos com as compras de fim de ano, o índice já se mostrava elevado: o percentual de famílias que relataram ter dívidas a vencer atingiu o patamar de 79,2%, segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC) da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).

Um fator que ajuda a explicar o número e, ao mesmo tempo, pode ajudar a revertê-lo, é a psicologia. É o que aponta a psicóloga e especialista em crenças relacionadas ao dinheiro e autora do livro “O correto é prosperar”, Luciana Cardoso. Ela defende que aspectos emocionais e psicológicos tendem a ter bastante influência na maneira como as pessoas lidam com a parte financeira de suas vidas, o que costuma levar à escassez de recursos econômicos e a dívidas.

Pós-graduada em terapia de família e casal e criadora da metodologia “DNA Financeiro”, Luciana defende que o histórico financeiro familiar e a educação que se recebe dos pais com relação ao dinheiro são fatores preponderantes para o estabelecimento de travas mentais que impedem as pessoas de se tornarem prósperas economicamente.

Com base nisso, a especialista aponta os seguintes passos para transformar a mentalidade de escassez em mentalidade de abundância financeira.

Passo 1 – Abrace a mudança

É preciso trazer para um lugar de consciência o que vem te incomodando com relação ao dinheiro, por meio de perguntas como “Como enxergo o dinheiro na minha vida hoje?” e “O que sinto ao pensar nele?”.

Passo 2 – Conheça a sua história

Conhecer a história familiar referente ao dinheiro é uma etapa importante do processo de conscientização. De acordo com Luciana, as lições sobre o dinheiro que aprendemos com nossos pais e avós, por mais silenciosas que pareçam, moldaram a maneira como vemos o valor e o papel do dinheiro em nossa vida hoje. Para superá-las, é preciso buscar racionalizá-las a partir do conhecimento que se possui na atualidade.

Passo 3 – Vá além da sua lealdade invisível

Termo cunhado nos anos 1970, no âmbito da terapia familiar, a lealdade invisível diz respeito às “dívidas” emocionais e morais que os indivíduos carregam perante os seus antepassados. “Aprofundar-se na própria história familiar, descobrir quais são essas lealdades invisíveis é fundamental para avaliar os riscos de romper ou não com elas”, explica a especialista.

Passo 4 – Livre-se da culpa

A culpa está presente na vida de todos, mas principalmente na das mulheres. Conforme Luciana, uma ótima forma de aliviar a culpa é encará-la como algo que não faz parte de sua vida porque perpetua padrões e impõe expectativas irreais. Lidar melhor com a culpa passa também pela autopercepção e por responsabilizar-se pelos próprios atos, adquirindo autonomia e liberdade para dizer mais “sim” para si mesmo e “não” para as demandas dos outros.

Passo 5 – Tome posse da sua identidade e encontre suas capacidades

Trata-se de se conscientizar de todas as pressões externas e comportamentos aprendidos (identidade alterada) que o afastaram de sua identidade natural. “Quanto mais conectadas estiverem as identidades natural e alterada, mais capazes seremos de avaliar nossas potências e produzir dinheiro”, afirma. Ao sabermos quem somos de verdade, ressalta a autora, compreendemos melhor nossos talentos genuínos, nossas capacidades naturais, ficando mais próximos do êxito profissional e da prosperidade financeira.

Passo 6 – Faça o velho ir embora e abra espaço para o novo

A autora explica que será necessário, em alguma medida, aceitar prejuízos e seguir adiante, atendo-se a novos pensamentos e hábitos, que tornarão o terreno mais propício à entrada de dinheiro. Neste ponto, aspectos como: “chamar a responsabilidade para si mesmo”; “aprender a contar sua própria história com positividade”; e “conhecer suas mentiras financeiras”, se destacam.