Confira 8 dicas para sair das dívidas vencidas e reequilibrar as finanças

Para muitos mineiros, as dívidas representam uma fonte constante de preocupação. O acúmulo de contas atrasadas não só impacta a estabilidade financeira, como também pode comprometer a realização de metas a longo prazo.

Apesar de mais de 6 milhões de consumidores em Minas Gerais estarem inadimplentes, alguns indicadores mostram que a população está implementando estratégias para colocar as finanças em dia.

O presidente da Associação Brasileira de Profissionais de Educação Financeira (ABEFIN), Reinaldo Domingos, explica que, embora a situação possa parecer difícil, existem formas eficazes de superar este desafio e restaurar a saúde financeira.

Programas como o Limpa Nome do Serasa são um exemplo disso. A iniciativa oferece oportunidades de renegociação de dívidas com descontos que podem chegar a 90%, uma chance valiosa para quem deseja quitar suas pendências.

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Contudo, além dessa oportunidade, os devedores podem adotar práticas diárias que vão auxiliar no controle e na eliminação das dívidas. Segundo Domingos, a chave para sair das dívidas é a combinação de planejamento financeiro com atitudes proativas.

Confira 8 estratégias para equilibrar as contas

1. Diagnostique suas dívidas

O primeiro passo é compreender a dimensão do problema. Liste todas as suas dívidas, incluindo empréstimos, financiamentos e contas atrasadas. Isso permite uma visão clara da situação, identificando quais são as dívidas prioritárias, como aquelas com garantias, para evitar a perda de bens.

2. Analise sua situação financeira

Compreender seu fluxo de caixa é fundamental. Compare sua renda com os gastos mensais e identifique se há um desequilíbrio. Se os gastos superam a renda, será necessário ajustar o padrão de vida para evitar o agravamento da situação.

3. Estabeleça metas financeiras

Definir objetivos financeiros claros é crucial. Eles podem incluir desde a quitação de dívidas até a criação de uma reserva de emergência. Metas específicas e com prazos definidos ajudam a manter o foco no processo de reequilíbrio financeiro.

4. Crie um plano de redução de gastos

Reduzir despesas é uma etapa inevitável para quem busca sair das dívidas. Avalie onde é possível cortar custos, como em assinaturas, lazer ou contas de consumo, e direcione esses recursos para o pagamento das dívidas.

5. Priorize o pagamento das dívidas

Organize as dívidas por prioridade, começando pelas que possuem os maiores juros ou que podem resultar em perdas significativas. Manter o pagamento mínimo das demais é importante para evitar o aumento do endividamento.

6. Negocie com seus credores

Renegociar as dívidas com os credores pode abrir caminho para condições de pagamento mais favoráveis. Muitos credores oferecem alternativas como prazos estendidos ou descontos para facilitar a quitação.

7. Busque ajuda profissional, se necessário

Se o controle da situação parecer difícil, procurar orientação de um consultor financeiro ou advogado especializado pode ser decisivo. Esses profissionais podem ajudar a traçar um plano de ação adequado para sua realidade.

8. Cultive hábitos financeiros saudáveis

Após sair das dívidas, é essencial manter uma disciplina financeira para evitar recair na inadimplência. Isso inclui viver dentro das possibilidades e evitar o uso excessivo de crédito.