Fintech mineira M3 Lending disponibiliza R$ 50 milhões em crédito para PMEs em 2025
A fintech mineira M3 Lending projeta oferecer até R$ 50 milhões em crédito ao longo de 2025, com foco nas pequenas e médias empresas (PMEs). O objetivo da startup é atender, principalmente, os negócios que necessitam de capital de giro para seguir crescendo no mercado.
O CEO da M3 Lending, Gabriel Sousa César, explica que fatores externos, como a alta na taxa Selic, proporcionaram uma oportunidade para a empresa oferecer crédito mais barato que os bancos tradicionais para os negócios de pequeno e médio porte. Ele ressalta que esse grupo é o responsável pela maioria das vagas de emprego geradas no Brasil.
“Nada mais justo do que esse público ter acesso a um crédito mais barato para conseguir exponencializar as operações. Por isso nós colocamos essa meta de ampliar a nossa carteira oferecendo esse crédito para a pequena e média empresa”, diz.
Inadimplência e custo do crédito
O empresário ainda pontua que grande parte do investimento terá garantia real, com imóveis e outros bens proporcionando ainda mais segurança nas transações. Além disso, a fintech mantém uma taxa baixa de inadimplência, girando na casa dos 4,73%, em média, além de um custo de crédito 22% mais barato que o praticado no mercado por bancos convencionais.
César lembra que a startup mineira já realiza esse tipo de operação desde a fundação, em 2021. Ele relata que a carteira da M3 Lending vem registrando crescimento nos últimos anos até atingir aproximadamente R$ 21 milhões de crédito transacionado para PMEs em 2024.
Ele explica que a fintech realiza uma rígida análise de crédito e de risco, com uma equipe de profissionais qualificados e muita tecnologia, para ter maior segurança no processo.
“A inadimplência é normal no mercado e todos os fatores macroeconômicos do nosso País, infelizmente, favorecem esse risco maior de crédito. Mas, o que nós fazemos para diminuir esse risco é ter uma análise muito bem feita e uma forte proximidade com essas pequenas e médias empresas que estão buscando crédito”, esclarece.
O CEO da M3 Lending relata que a equipe da fintech mineira costuma conversar com o empreendedor ou o contador da empresa cliente para manter uma relação de proximidade que diminua os riscos. “Nós temos processos internos para conseguir oferecer crédito de qualidade e poder fazer uma cobrança efetiva”, completa.
O empresário reforça que o foco da startup está nas pequenas e médias empresas, com a oferta de acesso a crédito de forma ágil e desburocratizada via aplicativo. “Além de garantir uma taxa de juros inferior à praticada pelos bancos convencionais, o modelo de operação, sem o spread bancário, resulta em uma taxa mais acessível para as empresas e maior rentabilidade para os investidores”, explica.
Plano de expansão da M3 Lending
A empresa conta com mais de 2 mil pessoas conectadas na plataforma, incluindo tomadoras de crédito e investidores. Para se tornar um investidor da plataforma, basta um cadastro e aplicações a partir de R$ 250,00. César aponta que a meta é alcançar cerca de 10 mil investidores integrados até o final de 2026. “Com isso, a M3 Lending abre as portas para um modelo financeiro mais inclusivo, conectando quem precisa de crédito com aqueles que buscam investir”, afirma.
A M3 Lending também tem como meta alcançar R$ 600 milhões em transações até 2029. O dirigente da empresa explica que essa projeção está baseada em fatores como a conexão da fintech com os investidores. “Nós esperamos crescer cerca de 50% ao ano em nossa carteira de crédito e expandir com novos parceiros e investidores”, diz.
Ele lembra que a empresa conta com uma estrutura de investimento securitizada, que permite a chegada de investidores profissionais e qualificados para ampliar a oferta na carteira de crédito nos próximos anos. “Esse nosso planejamento é voltado para a captação de novas empresas e de novos produtos para as pequenas e médias empresas, com um crédito cada vez mais personalizado para operação”, completa.
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