Fintech Urbe.me impulsiona mercado imobiliário em Minas

A Urbe.me, fintech que inaugurou o investimento coletivo na construção civil no País, está buscando incorporadoras de Minas Gerais para apresentar a fundos de investimento projetos imobiliários que buscam crédito. Nesse novo modelo de negócios, iniciado em 2023, a plataforma já conta com quase 30 operações, que resultaram em mais de R$ 50 milhões destinados às empresas. Em cinco dessas, a mineira Crescer obteve R$ 5 milhões para o custeio de três conjuntos residenciais por ela desenvolvidos no Rio de Janeiro.

Com o crescimento dos volumes demandados por incorporadoras e a receptividades dos fundos, a Urbe.me espera atingir R$ 200 milhões em captações desse tipo ainda no primeiro semestre do próximo ano.

Ao mesmo tempo em que a construção civil enfrenta alta em seus custos – 6,08% nos doze meses encerrados em novembro, ante 3,33% no período anterior, conforme o INCC-M, da FGV -, a procura dos fundos por empreendimentos imobiliários para a alocação de recursos é grande. “A principal dor dos gestores é a originação de boas oportunidades, o que resulta na demanda que encontramos. Ao longo dos anos, a seleção e organização de empreendimentos e incorporadoras tornaram-se nossa maior expertise e é o principal ativo para o que priorizamos hoje”, diz o COO da Urbe.me, Rodrigo Rocha.

Por conta da receptividade dos fundos, a plataforma desenvolveu um marketplace de projetos imobiliários, que conecta incorporadoras a fundos com diferentes perfis, capacidades e interesses. Nele, investidores institucionais já cadastrados no site da Urbe.me têm acesso aos empreendimentos que buscam crédito, trazendo, além do seu detalhamento, dados atualizados sobre percentual de obras realizadas – com fotos – e de vendas. Sobre as empresas, há informações que mostram sua saúde financeira, como últimos balanços, financiamentos já tomados, exposição de caixa, próximos pagamentos, passivo de curto prazo, fluxo de recebíveis, garantias, raiting elaborado pela fintech etc.

Investimentos imobiliários em São Paulo

A busca da Urbe.me por projetos em Minas deve-se, além do expressivo crescimento do mercado local, à concentração dos investimentos imobiliários em São Paulo. “Os fundos imobiliários têm hoje participação maior no financiamento à construção civil que a poupança. Porém, por conta da proximidade facilitar o acompanhamento das obras, os investidores institucionais acabam concentrando a destinação de recursos em projetos que estão próximos de suas sedes. Já com as informações disponibilizadas no marketplace, gestores podem ter acesso a oportunidades em outras regiões”, afirma Rocha.

“Isso facilita o acesso a diversas operações financeiras, ajustadas às particularidades e necessidades de cada projeto, garantindo mais agilidade e precisão no processo de captação de recursos. No mercado imobiliário, encontrar o investidor ideal para cada empreendimento é um grande desafio para muitas incorporadoras”.

Outra vantagem é a apresentação desses dados de forma padronizada. “Geralmente, é difícil para gestores acompanhar essas variáveis, porque as incorporadoras registram essas informações de formas diferentes. Já na Urbe.me, elas estão dispostas em uma mesma régua, o que facilita a análise e a tomada de decisão dos investidores, que podem comparar diferentes projetos em diversas regiões e de várias incorporadoras”.

Essas operações dispõem de diferentes tipos de garantias, o que possibilita que as captações sejam significativamente maiores e mais estruturadas que as realizadas por meio do crowdfunding.

“No investimento coletivo, a intenção das empresas é obter recursos para cobrir parte da exposição inicial de caixa de novos empreendimentos. Voltadas a investidores pessoas físicas que têm perfil arrojado, essas operações proporcionam boa rentabilidade, mas embutem riscos que são mitigados pela análise criteriosa do histórico das empresas e de sua saúde financeira”, explica Rocha. “Nas captações voltadas a fundos, é possível a estruturação de operações mais complexas, voltadas a financiar qualquer etapa da construção civil, como a aquisição do terreno, os custos integrais da obra e a antecipação de recebíveis”.

A plataforma sempre esteve presente em solo mineiro. Por meio de suas captações coletivas voltadas à construção civil – opção em que investidores reunidos em grupos aplicam diretamente em empreendimentos imobiliários -, a Urbe.me já destinou R$ 189 milhões a 132 empreendimentos em oito estados. As incorporadoras de Minas Gerais estão entre as que mais foram financiadas por essas operações: quatro delas já receberam R$ 8,5 milhões, que serviram para cobrir parte dos custos de oito projetos.

“Nosso objetivo é auxiliar as incorporadoras mineiras a superar os desafios de captação de recursos, oferecendo suporte através de tecnologia avançada e boas práticas de governança. Na Urbe.me, elas conseguem centralizar suas demandas financeiras e se conectar com os investidores institucionais mais adequados para cada situação e empreendimento”, conclui.