Como escolher o investimento ideal

A cultura de investimento no Brasil ainda é incipiente, sem querer entrar no mérito do porquê, o que conseguimos ver na prática é a ausência da difusão do costume de poupar. Aprender a poupar e investir é uma necessidade urgente para nós nos transformarmos como país. A visão do que precisamos fazer para um dia pararmos de trabalhar contribui tanto para um final de vida feliz quanto ter acesso à saúde de qualidade.

Segundo a 7ª edição do Raio X Brasileiro, realizada pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), mais da metade da população diz sentir alto nível de estresse em relação às próprias finanças. Os motivos são as preocupações com as despesas, com a falta de dinheiro e em não pagar as contas em dia.

A notícia boa é que para tudo tem solução. Vou usar como exemplo o principal objetivo que tratamos ara os nossos clientes: ter um plano para um dia poder parar de trabalhar e manter o padrão de vida. Primeira lição, na fórmula de construção da riqueza só existe um fator exponencial: o tempo. Precisamos aprender a usá-lo a nosso favor, portanto, comece rápido.

Segunda grande lição, você precisa ter um plano que te demonstre de maneira clara qual a renda que precisa ter no futuro, quanto precisa aportar, por quanto tempo, qual investimento é o mais adequado e qual estrutura tem mais benefícios fiscais para o seu caso.

Um bom plano vai responder a todas essas perguntas com precisão e certamente irá te aproximar do seu objetivo com o mesmo esforço. Um plano de previdência PGBL regressivo é a estrutura mais adequada para um cliente de 38 anos, que já aportou R$ 330 mil em investimentos e que almeja ter uma renda de R$ 60.000 ao completar 65 anos. Ele precisará fazer aportes recorrentes mensais de R$ 7.200 que irão permitir reduzir seu Imposto de Renda em cerca de 24 mil reais por ano.

Observem que ao usar a estrutura de PGBL Regressivo, esse cliente chegará aos 100 anos ainda com mais de 10 milhões de reais. Ao passo que um simples erro na seleção da estrutura utilizada levaria este cliente a consumir todo o seu capital até os 87 anos. Ou seja, se ele vivesse o que se espera de uma pessoa no Brasil da sua faixa de renda, o dinheiro acabaria antes da hora.

Além do benefício fiscal, a previdência privada é uma ótima opção para quem não tem disciplina de poupar, já que a estrutura nos orienta a deixar o dinheiro investido nessa aplicação, sem poder resgatar de imediato, devido à sua ineficiência fiscal no curto prazo.

Por fim, a previdência privada é um investimento com natureza securitária: por lei não será incluída em inventário. Quando o investidor falecer, seu beneficiário pode resgatar de forma rápida e simples – em até 30 dias e sem precisar aguardar o inventário. Por não entrar no inventário, não é necessário pagar ITCMD sobre ele.