Como o embedded finance está moldando o futuro do setor financeiro?

O mercado financeiro passa por uma revolução silenciosa graças ao embedded finance – ou “finanças embutidas”, em tradução livre. O embedded finance é um dos conceitos mais falados, principalmente devido ao seu impacto crescente e potencial de inovação. Embora o conceito já seja familiar, o que estamos vendo é a materialização do banco do futuro, com grandes avanços que estão reformulando como as pessoas interagem com serviços financeiros em sua rotina.

A ideia principal por trás das finanças embebidas é a integração fluida de produtos e serviços financeiros em plataformas não bancárias, oferecendo uma jornada financeira completamente integrada às atividades cotidianas dos consumidores. Esse modelo destaca cada vez mais a importância da experiência do usuário, e é aqui que a inteligência artificial generativa tem um papel crucial, melhorando a experiência e ajustando as soluções financeiras de acordo com as necessidades individuais dos usuários.

O embedded finance já está presente em diversos segmentos, demonstrando seu potencial de crescimento em múltiplas frentes. No e-commerce, plataformas de comércio eletrônico oferecem opções de financiamento direto no checkout, permitindo que o consumidor adquira produtos de maior valor em parcelas, sem precisar buscar um empréstimo externo ou sair do site, o que torna o processo mais simples e conveniente. Nos aplicativos de transporte, a integração de seguros de viagem e opções de pagamento, aliada à inteligência artificial, possibilita a personalização de ofertas de acordo com o comportamento do usuário e as condições da viagem. Já as imobiliárias virtuais estão começando a oferecer financiamentos para reformas e linhas de crédito diretamente em suas plataformas, facilitando a compra e manutenção de imóveis sem a necessidade de intermediários bancários. No varejo, tanto lojas físicas quanto virtuais têm adotado carteiras digitais, que simplificam o processo de compra ao proporcionar pagamentos rápidos e seguros.

Esses exemplos práticos destacam como as finanças embebidas estão transformando setores inteiros, com imenso potencial de crescimento dos negócios. Segundo relatório de 2023 da Future Market Insights, o mercado global de embedded finance deve ultrapassar os US$ 290 bilhões até 2033. Já um relatório de 2024 da McKinsey projeta que esse mercado pode dobrar nos próximos três a cinco anos.

Esses números mostram o potencial e o impacto que a tecnologia tem na expansão das finanças embebidas, com a IA desempenhando um papel central na personalização de ofertas e na melhoria da jornada do usuário.