Prazo do Imposto de Renda se aproxima: saiba como o PGBL pode reduzir sua tributação

O período para a entrega da declaração do Imposto de Renda começa no próximo mês, e quem fez aportes em Previdência Privada no modelo PGBL pode aproveitar benefícios fiscais significativos. No entanto, muitos investidores ainda não exploram essa estratégia de forma eficiente, deixando de economizar no pagamento de tributos e de maximizar os ganhos a longo prazo.

Além da diversificação de ativos, um bom planejamento tributário pode trazer uma grande vantagem para quem investe no longo prazo. O Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) é um dos instrumentos mais estratégicos nesse sentido, especialmente para aqueles que fazem a declaração completa do IR.

A grande vantagem do PGBL está na possibilidade de deduzir até 12% da renda bruta tributável da base de cálculo do Imposto de Renda. Isso significa que o valor investido no plano reduz a tributação no presente, permitindo que o dinheiro que seria pago em impostos permaneça investido e continue rendendo até o momento do resgate.

Na prática, o efeito tributário do PGBL pode ser ilustrado da seguinte forma:

• Um contribuinte com renda bruta anual de R$ 100 mil pode investir R$ 12 mil em um plano PGBL.
• Com isso, sua base de cálculo do IR será reduzida para R$ 88 mil, diminuindo o imposto devido.
• O pagamento do imposto sobre esse valor ocorrerá apenas no resgate do plano, permitindo que os valores aplicados rendam por mais tempo.

Ao investir em um plano de previdência privada, o contribuinte precisa optar entre dois regimes tributários:

• Regime Regressivo: ideal para quem planeja manter o investimento por muitos anos, pois a alíquota do IR reduz conforme o tempo de aplicação, chegando a 10% para resgates após 10 anos.

• Regime Progressivo: segue a tabela do IRPF, podendo chegar a 27,5%, sendo mais adequado para quem pretende resgatar os valores em prazos mais curtos.

Quem faz a declaração pelo modelo simplificado pode considerar mudar para o modelo completo caso tenha despesas dedutíveis que compensem essa escolha. Em muitos casos, mesmo quem não utiliza essa modalidade pode se beneficiar do PGBL ao realizar a mudança.

Entre os motivos para esse baixo aproveitamento, está a falta de conhecimento sobre como calcular o valor ideal do aporte e a escolha do regime tributário mais vantajoso. Algumas seguradoras oferecem simuladores de previdência, que ajudam os investidores a tomarem decisões mais informadas.

O PGBL é um excelente instrumento para quem deseja reduzir a carga tributária e, ao mesmo tempo, planejar a aposentadoria de forma inteligente. No entanto, é essencial realizar aportes dentro do prazo e escolher o regime tributário adequado para maximizar os benefícios.

Para quem ainda não utiliza essa estratégia, pode ser a hora de avaliar o impacto positivo que ela pode trazer na próxima declaração do IR e no seu planejamento financeiro de longo prazo.