O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central cortou a Selic em 0,25 ponto percentual nesta quarta-feira (5/8), levando a taxa básica de juros a 14% ao ano. Foi o quarto corte seguido em 2026, que começou o ano com a Selic em 15%. Com a queda, quem investe em renda fixa já sente o efeito direto no bolso: quanto rende R$ 1 mil hoje muda a cada corte, porque poupança, Tesouro Direto e CDB estão diretamente ligados à taxa básica.
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Por que a Selic afeta seus investimentos
A Selic é a taxa que baliza praticamente toda a renda fixa do país. Quando ela cai, os rendimentos de aplicações como poupança, Tesouro Selic e CDB caem junto. É por isso que simulações como essa mudam a cada reunião do Copom, mesmo que o valor aplicado continue o mesmo.
Quanto rende R$ 1 mil na poupança
A poupança segue uma regra fixa: quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, como agora, o rendimento é de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). Isso equivale a cerca de 6,17% ao ano, sem contar a TR, que costuma ficar próxima de zero.
Aplicando R$ 1 mil na poupança por 12 meses, o valor final fica em torno de R$ 1.061, um rendimento de aproximadamente R$ 61 no período. A vantagem é que a poupança é isenta de Imposto de Renda, mas o rendimento costuma perder para outras opções de renda fixa mesmo com a Selic mais baixa.
Quanto rende R$ 1 mil no Tesouro Direto
No Tesouro Selic, o título mais indicado para reserva de emergência, o rendimento acompanha de perto a taxa básica de juros, hoje em 14% ao ano. Para valores até R$ 10 mil, a B3 não cobra taxa de custódia, o que preserva o rendimento.
Considerando um resgate após 12 meses, o Imposto de Renda sobre o lucro fica em 17,5%, faixa aplicada para aplicações entre 361 e 720 dias. Isso significa que, de um rendimento bruto de aproximadamente R$ 140, cerca de R$ 24,50 vão para o IR, restando um ganho líquido de R$ 115,50. O valor final fica perto de R$ 1.115,50.
Quanto rende R$ 1 mil no CDB
Os CDBs (Certificados de Depósito Bancário) pagam um percentual do CDI, taxa que acompanha de perto a Selic. Bancos médios e digitais costumam oferecer entre 100% e 120% do CDI em CDBs com liquidez após um ano.
Em um CDB que paga 100% do CDI, o rendimento líquido fica bem próximo ao do Tesouro Selic, também perto de R$ 1.115 após 12 meses. Já em um CDB de 110% do CDI, o rendimento bruto sobe para cerca de R$ 154, e o valor final líquido, após o desconto do IR, fica próximo de R$ 1.127.
Qual opção rende mais?
Nas condições atuais, com a Selic a 14% ao ano, o Tesouro Direto e o CDB tendem a render mais que a poupança, mesmo descontando o Imposto de Renda. A diferença fica ainda maior em CDBs que pagam mais de 100% do CDI, oferecidos principalmente por bancos digitais e corretoras.
A poupança segue como opção mais simples, sem taxas e sem burocracia, mas perde em rentabilidade justamente por não descontar imposto sobre um rendimento já mais baixo.
Vale a pena migrar de investimento
Especialistas em finanças costumam recomendar reavaliar a carteira sempre que a Selic muda, principalmente para quem mantém dinheiro parado na poupança como investimento. Como o corte de agosto foi o quarto seguido, e o mercado já projeta novas quedas até o fim do ano, comparar as opções de renda fixa continua sendo uma forma simples de fazer o dinheiro render mais sem sair da segurança da renda fixa.
Os valores apresentados são simulações aproximadas e podem variar conforme a instituição financeira, o prazo de resgate e as taxas cobradas. Lembre-se, ao realizar investimentos, consulte um especialista!
