M3 Lending quer captar R$ 20 milhões para alcançar a meta de transacionar R$ 600 milhões até 2029

A startup mineira M3 Lending, com sede em Belo Horizonte, está em rodada de captação de R$ 20 milhões. O objetivo é dar sequência ao crescimento dos negócios. A fintech, que oferece crédito sem burocracia e barato para empresas de pequeno e médio portes e gera uma opção de investimento para pessoas físicas ou jurídicas, pretende chegar a 2029 com um valor transacionado de R$ 600 milhões.

Conforme o sócio-fundador da M3 Lending, Gabriel Sousa César, o modelo de negócios da startup é promover a conexão de pequenas e médias empresas que precisam de crédito com investidores. Através de uma plataforma, os investidores conhecem as empresas que buscam por recursos, os riscos e o retorno financeiro, podendo, assim, escolher para qual quer destinar os valores.

“Fazemos a conexão das empresas que precisam de crédito com os investidores, que, em sua maioria, são pessoas físicas. A operação funciona como a de um banco tradicional mas, o nosso diferencial é que não temos spread bancário –  diferença entre a taxa de empréstimo e a taxa de captação -, então a taxa de juros para as empresas é menor e, para os investidores, a rentabilidade é maior”, explica. 

Ainda conforme César, a taxa de juros da M3 Lending é cerca de 22% menor frente às taxas praticadas no mercado por bancos convencionais. Quanto à rentabilidade dos investidores, a mesma gira em torno de 2,8% ao mês, podendo variar de caso para caso. A remuneração ao investidor é imediata, ou seja, ele começa a receber assim que a empresa tomadora do empréstimo inicia o pagamento de suas parcelas.

O negócio tem se mostrado promissor. Fundada em 2021, a  M3 Lending já atendeu a demanda de cerca de 100 empresas e já transacionou R$ 30 milhões até o momento. Hoje, a empresa conta com mais de 2 mil investidores. A atuação da M3 Lending é nacional, sendo Minas Gerais, em função do maior network e por estar fisicamente localizada no Estado, é o maior mercado, respondendo por mais de 30% das operações.

César explica que as empresas que buscam o crédito junto à M3 Lending são de segmentos variados, incluindo desde o setor da construção civil, passando pelo agronegócio até o comércio e serviços.

Com os negócios em alta, a startup lançou a sua primeira rodada de captação, onde pretende alcançar o valor de R$ 20 milhões. A operação é a primeira desde o aporte inicial recebido na origem da fintech, em 2021, quando a M3 Lending recebeu um investimento de R$ 40 mil da Raja Ventures para começar as operações.

A captação tem o objetivo de expandir os negócios. A ideia é ampliar a capacidade de concessão de crédito da M3 Lending e contribuir para a meta de chegar a 2029 com um valor de R$ 600 milhões transacionados, crescendo 20 vezes os R$ 30 milhões transacionados até o momento.

“As expectativas são muito positivas. Hoje, 95% dos nossos investidores são pessoas físicas e a oportunidade de investir é muito interessante. Pelo aplicativo, o investidor interessado pode iniciar as operações com R$ 250. Ele tem acesso às informações mais relevantes sobre as empresas que estão em busca do crédito, incluindo os riscos. O número de investidores é crescente, iniciamos 2024 com uma base de 500 investidores e já temos mais de 2 mil”.