Mais de seis em cada dez consumidores de Belo Horizonte estão com contas atrasadas

O endividamento dos consumidores de Belo Horizonte permaneceu estável em outubro, enquanto a dificuldade para manter as contas em dia apresentou novo avanço. A Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) mostra que 85,8% dos consumidores da capital mineira têm algum compromisso financeiro, mesmo percentual registrado em setembro. Já a parcela de famílias com contas em atraso passou de 63,3% para 63,4%. Na direção oposta, recuou de 33,2% para 31,4% o percentual das famílias que afirmam não ter condições de quitar suas dívidas.

A economista da Fecomércio MG, Gabriela Martins, explica que, apesar da estabilidade do endividamento, o cenário ainda merece atenção porque 85,6% dos consumidores de Belo Horizonte possuem compromissos financeiros e 63,4% têm alguma conta em atraso. Além disso, entre quem já está com contas pendentes, 55,8% acumulam atraso superiores a 90 dias, o que mostra que parte dessa inadimplência não é pontual.

Ela ressalta que é importante considerar o peso da dívida no orçamento. Em média, a dívida compromete 35,4% da renda familiar e, para 44,8% dos endividados, o comprometimento supera metade da renda mensal. “Isso reduz a margem financeira para o consumo e torna as famílias mais vulneráveis a imprevistos”, assinala.

Imadimplência afeta consumo no fim de ano

Para Gabriela Martins, a inadimplência elevada pode sim limitar parte do potencial das vendas de fim de ano, já que muitas pesoas chegam a novembro e dezembro com uma parcela significativa do orçamento já comprometida. Mas isso não significa necessariamente ausência de consumo. “O que pode ser observado é uma mudança no comportamento do consumidor que tende a pesquisar mais, priorizar determinados produtos, buscar promoções e adequar o valor das compras à capacidade real de pagamento”, afirma.

A economista destaca que o 13º salário é importante nesse contexto porque amplia temporariamente a renda disponível, mas aponta que esse recurso poderá ter destinos diferentes: quitação de dívidas; consumo de bens e serviços; turismo; e poupança. Ela considera que usar o 13º apenas para pagar dívidas não deve ser interpretado como uma potencial perda para o comércio.

“No curtíssimo prazo, esse dinheiro deixa de financiar uma compra natalina, porém, do ponto de vista econômico, reduzir a inadimplência recupera a capacidade financeira futura. Uma família que reduz juros, regulariza atrasos e reorganiza seu orçamento, pode voltar a consumir de maneira mais sustentável posteriormente”, assinala.

Para a consultora financeira Adriana Castro, a elevada inadimplência e o forte comprometimento da renda podem limitar o consumo no fim de ano, já que uma parcela significativa das famílias tem dificuldades financeiras. “As vendas podem continuar impactas mesmo com o recurso do 13º, porque com esse elevado grau de endividamento muitas famílias devem usar parte desse dinheiro para quitar divida, regularizar contas em atraso”, assinala.

Adriana Castro avalia que os dados trazem uma sinalização positiva, mas ainda é cedo para falar em uma melhora consolidada. A parcela de famílias que acreditam não ter condições de pagar suas dívidas recuou de 33,2% para 31,4%, indicando uma possível recuperação da capacidade de pagamento. Por outro lado, o percentual de consumidores com contas em atraso permanece praticamente estável e em patamar elevado. “Temos um sinal de melhora gradual no cenário, mas que ainda precisa se traduzir na redução da inadimplência”, pontua a consultora financeira.

Sobre o Desenrola Brasil 3.0, programa recentemente criado pelo governo federal, a consultora financeira Adriana Castro acredita que ele cria condições importantes para que o consumidor renegocie suas dívidas, obtenha descontos e reorganize a vida financeira. “Mas é preciso entender que renegociar dívidas não elimina necessariamente a pressão sobre o orçamento familiar. Muitas vezes, uma dívida vencida é transformada em compromisso parcelado que continuará fazendo parte das despesas dos próximos meses, ou seja, uma solução duradora depende também de educação financeira e mudança de comportamento”, defende a consultora.

Ela explica que uma família pode obter desconto, renegociar uma dívida antiga e voltar a ter acesso ao crédito, mas continuar enfrentando um orçamento apertado. Se as despesas correntes e novas parcelas voltarem a superar a capacidade de pagamento, surge novamente a dificuldade financeira.

Cartão crédito segue como o principal vilão

O cartão de crédito segue como principal modalidade de compromisso financeiro, citado por 95,8% dos consumidores endividados. Os carnês aparecem em seguida, mencionados por 31,9%. Também foram registrados financiamentos de veículos (8,5%), crédito pessoal (7,3%) e financiamento de imóveis (7,0%). “A dívida do cartão de crédito ainda é alta porque muitas pessoas utilizam o cartão como complemento da renda e não como meio de pagamento. Com isso acumulam parcelas sem ter clareza do impacto futuro no orçamento”, alerta a consultora.

O tempo de atraso revela outro aspecto importante da pesquisa: para muitas famílias, a dificuldade de pagamento já se prolonga. Entre aquelas com contas pendentes, 55,8% afirmam que os compromissos estão atrasados há mais de 90 dias. Em média, as dívidas acumulam 68,9 dias de atraso. “Quando o atraso ultrapassa três meses, o desafio deixa de ser apenas administrar uma despesa pontual. A família precisa lidar com um compromisso que permanece pendente por um período mais longo e que pode dificultar a reorganização do orçamento”, observa Gabriela Martins.

O levantamento também aponta que o comprometimento financeiro se estende por vários meses. Entre as famílias endividadas, 76,4% têm compromissos com duração igual ou superior a três meses. O tempo médio de comprometimento da renda é de oito meses.

A Peic é aplicada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) e analisada pelo Núcleo de Estudos Econômicos e de Inteligência & Pesquisa da Fecomércio MG. A pesquisa considera consumidores potenciais residentes em Belo Horizonte, com mais de 18 anos. Na edição de outubro de 2026, a coleta foi realizada nos últimos dez dias de setembro. A amostra mínima é de mil entrevistados, com nível de confiança de 95% e margem de erro de 3,5 pontos percentuais.